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　　21世纪经济报道记者边万莉

　　“有银行推出了微信提现手续费减免，感觉还挺不错 ，苍蝇腿再小也是肉
。”小微商户主李女士日常经营以微信收款为主
，零钱里常年躺着几万元，提现手续费一直是让她“肉疼 ”的开销。银行的“新玩法” ，击中了她的“痛点
” 。

　　近期
，湖北 、广西
、湖南、山东 、河南等多地城农商行密集上线微信零钱提现手续费补贴活动
。从领券抵扣到“先扣后返”，再到按比例补贴 ，各家银行以不同方式为客户报销0.1%的提现费。

　　银行为何愿意自掏腰包补贴客户？

　　“争夺低成本活期存款是最直接的原因 。 ”有银行人士向记者表示，大量零售资金沉淀在微信“零钱
”中
，长期游离于银行体系之外
。提现手续费（0.1%）往往是用户将资金转回银行卡的心理门槛。银行通过补贴这笔费用，相当于拆掉了门槛 ，以极低的成本撬动活期存款回流
，缓解“存款脱媒”压力 。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向21世纪经济报道记者表示：银行联合微信推出提现补贴活动，是以低成本的方式获取高价值流量的精准营销策略
。

　　“对银行而言 ，一是借助微信生态触达海量潜在客户
，突破自身渠道局限，实现低成本获客与绑卡转化；二是通过补贴激励培养用户的使用习惯 ，提升账户活跃度与资金沉淀；三是在大行下沉与同业竞争加剧背景下
，中小银行借助这一差异化手段抢占移动支付入口，增强客户黏性。 ”娄飞鹏分析道 。

　　揽储方式嬗变：从米油实物到提现券

　　微信提现手续费补贴并非新鲜事 ，但近期密集程度明显提升。

　　据21世纪经济报道记者不完全统计
，2025年5月以来，湖北
、广西、湖南 、山东
、河南、黑龙江等多地农商行及城商行密集上线了相关活动
。银行揽储的“诱饵
” ，正从传统的米面粮油 、咖啡券，转向了线上支付场景中的几块钱提现费。

　　从操作模式看
，各家银行的补贴方式各有不同 。

　　第一类是直接领取微信零钱免费提现券
。例如，广西农商联合银行储蓄卡持有人 ，在微信中访问“微信支付提现笔笔省”小程序
，就有机会随机领取提现券。当持卡人将微信零钱提现至广西农商储蓄卡时，即可抵扣相应额度的提现服务费 。湖北农信亦是如此
。

　　第二类是“先扣后返 ”的签约模式。以湖南农信为例 ，用户在湖南农信APP
，成功签约微信提现手续费补贴业务后，通过微信零钱余额提现至已签约的衡南农商银行借记卡（含社保卡） ，可享受微信提现手续费补贴 。

　　简言之
，存得越多，补得越多 ，这一设计意在激励用户将更多活期资金沉淀在该行账户中
。

　　有银行人士向21世纪经济报道记者表示
，部分银行将补贴额度与“上月活期存款日均余额
”挂钩。这种机制不仅是简单的优惠，更是一种行为引导 ，激励客户将更多资金留存在本行账户，而非仅仅作为过路资金 。

　　第三类是通过“腾讯大V卡”绑定银行卡获得免费提现额度
。山东济宁银行规定
，通过“腾讯大V卡 ”小程序绑定济宁银行卡，补贴免费提现额度至高10000元。另外 ，用户还可以通过完成任务获赠额度
，从公告来看，符合条件的客户全年至高可获得补贴额度30万元 。

　　21世纪经济报道记者在微信中点开“腾讯大V卡
”页面看到 ，可选银行有66家之多
，基本上是城农商行；各家银行首次赠送额度各不相同，支付可加额度。

　　“银行依托提现补贴揽储 ，表层诉求是吸纳存款
，背后暗藏三层深层战略考量
。”南开大学金融发展研究院院长田利辉进一步指出，其一为盘活存量睡眠账户 ，其二是抢占个人主力结算账户
，其三是完善客户数据体系。

　　在盘活存量睡眠账户方面，大量存量银行卡长期沉寂不动 ，持续产生账户运维成本，而小额提现补贴以轻量化权益撬动用户动账
，实现沉睡账户向有效活跃账户转化 。

　　此外，用户在微信绑定的银行卡 ，将归集个人高频消费资金流水
，银行通过补贴让利，推动本行卡片成为用户微信默认支付账户 ，牢牢占据日常支付场景入口
。

　　而当用户完成绑卡与活动签约后
，银行可获取原先留存于支付机构的交易数据，支撑后续精细化客户经营与授信风控落地。

　　“可以说 ，面对存款脱媒压力
，此举兼具‘争夺沉淀资金
、建立账户黏性、引导资金留存’三重目标，是中小银行在支付生态中‘守阵地’的防御性突围 。 ”田利辉表示
。

　　低息时代算账：补贴提现背后的精算逻辑

　　在全行业净息差持续承压的大环境下 ，银行自掏腰包替用户买单微信提现手续费
，看似是零散的小额让利，背后实则是一套精打细算的经营账。

　　从监管披露数据不难窥见行业经营现状 。国家金融监督管理总局数据显示 ，商业银行净息差在2025年连续三个季度维持在1.42%水平线后，环比回落0.02个百分点降至1.40%
，国有大行净息差低至1.29%
。受息差空间约束，靠上调存款利率揽储的老路难以为继 ，倒逼银行业转向低成本 、场景化的新型获客模式。

　　0.1%的微信提现费率
，恰好成为银行撬动场外零钱的关键抓手 。

　　从体量上看，非银体系积累了可观的资金
。央行统计数据显示 ，2025年末非银金融机构存款规模超34万亿元
，同比增幅22.8%，全年新增超6万亿元 ，创出近十年增量峰值。银行以等同甚至低于提现费率的补贴成本
，在第三方支付资金回流银行卡的关键关口搭建引流通道 。

　　“从单位获客成本和转化效率来看，0.1%的提现费 ，性价比相当突出。”田利辉分析
，传统线下营销，一份随手礼的成本动辄几十元 ，还要叠加人力、场地
、物料等隐形成本，且转化路径模糊
。微信提现补贴是典型的按效果付费模式
，用户发生提现行为才触发补贴，每一分营销费用都能对应一笔可追踪、可量化的资金回流。

　　在他看来 ，这笔千分之一的费用
，买的不只是存款，更是一个活跃客户的账户激活与数据授权 ，可以说属于花小钱办大事 。

　　对于揽储焦虑的中小银行们
，这或许成为了一种高性价比的策略
。不过，这场提现补贴并非中小银行的“独角戏
” ，部分国有大行的部分地区分行亦有过类似尝试。

　　值得关注的是
，部分银行的活动有效期延长至2027年，这意味着银行已将线上场景化揽储上升为长期策略 ，而非一次性的营销噱头 。

　　不止是绑卡 、消费可以获得微信提现额度
，转账也可以
。“微信支付提现笔笔省”页面显示，微信转账选工商银行卡 ，可得5000银行提现券。上述银行人士告诉记者，为了享受补贴
，用户通常需要签约业务或将该卡设为默认提现账户 。这一过程能有效唤醒沉睡的借记卡，并将该卡锁定为用户日常支付流水的归集入口
。一旦绑定 ，后续的工资代发
、生活缴费、理财购买等业务便有了自然延伸的空间
，显著提升了客户黏性。

　　当然，银行的补贴也不是无节制让利 、盲目亏本 。梳理各级银行活动规则可以看到 ，多数机构通过限额
、挂钩存款等方式来控制成本
。

　　例如
，广西农商联合银行对用户单日、月度领券设置上限；江苏长江商业银行新户首发2000元免费提现额度后，单月免费额度封顶5万元 ，对应手续费成本上限为50元。依靠精细化额度管控
，银行用可控的营销支出，锁定长期沉淀活期资金 。

　　放眼行业全局 ，提现手续费补贴只是银行揽储线上化转型的缩影。银行业获客逻辑已经从过往大面积铺资源的“粗放撒网 ”
，转向精打细算的精细化运营
。在存款竞争日趋白热化的当下，小小的提现手续费 ，已经成为各家银行争抢场外零散资金 、决胜负债端竞争的关键筹码。

（文章来源：21世纪经济报道）